Poros nesikalba apie finansus

Įsivaizduokite, kad pasiekiate pensinį amžių ir ruošiatės išeiti iš darbo, tačiau paaiškėja, kad jūsų sutuoktinis viliasi, jog dėl finansinės gerovės jūs padirbsite ilgėliau. Skamba gana absurdiškai, kad toks dalykas nebuvo aptartas anksčiau, tačiau naujausias tyrimas rodo, kad tokie scenarijai ateityje dažnai gali virsti realybe.

Poros dažnai nesutaria dėl pensijos klausimų, o daugelis iš viso nesikalba apie finansus, atskleidė  „Fidelity Investments“ atliktas tyrimas. Net tokie bendri dalykai kaip laikas, kada planuojama išeiti į pensiją ir kiek pinigų iki tada reikia susitaupyti, nėra aptariami.

Beveik 60 proc. susituokusių porų mano, kad jaunavedžiai turėtų kasdienius finansinius sprendimus priimti kartu, tačiau tik mažiau nei pusė teigia patys taip darantys.

Tyrime dalyvavo 502 susituokusių porų, kurių amžius nuo 45 iki 72 metų. Panašus tyrimas buvo atliktas prieš dvejus metus, dabar jis pakartotas norint pažiūrėti, ar žmonės pakeitė savo elgesį dėl krizės.

Tačiau vietoj to, kad ekonomikos pablogėjimas priverstų poras daugiau kalbėtis apie pensiją ir finansus, atrodo, jis turėjo priešingą efektą, teigia „Fidelity Investments“ asmeninio investavimo skyriaus vadovė Kathleen Murphy. „Iš pradžių mes buvome nustebinti rezultatų, kurie nerodo jokios pažangos“, – sakė ji ir pastebėjo, kad kai kuriais atvejais komunikacija netgi blogėja. Pavyzdžiui, šių metų tyrimas rodo, kad 82 proc. porų teigia nesutariantys dėl pagrindinių pensijos dalykų, tarp kurių ir amžius, kada išeiti į pensiją, arba ar reikėtų dirbti net ir būnant pensinio amžiaus. Prieš dvejus metus šis skaičius buvo 79 proc.

Tai, kad daugumai porų stinga planavimo ir įsigilinimo į finansines detales, visiškai nestebina „Herndon“ finansų patarėjo Nicholas Yrizarry. Daugelį žmonių ekonominis sunkmetis privertė gesinti gaisrus, susijusius su asmeniniais pinigais, palūkanomis, kredito kortelėmis, paskolomis ir darbu. „Jums atrodo, kad jie turėjo sakyti: geriau pagalvokime apie tai, ką daryti. Tačiau iš tiesų žmonės tik dar giliau nuo to pasislėpė, nustumdami problemas toliau“, – sakė jis.

Šių metų tyrimas rodo, kad 45 proc. porų priima bendrus sprendimus tik dėl kasdienių finansinių reikalų, tokių kaip bendras biudžetas ir sąskaitų apmokėjimas. Dar mažiau – 38 proc. – porų kartu aptaria tai, kaip jei turėtų investuoti savo pensijai.

Turbūt vienas labiausiai nustebinusių tyrimo rezultatų yra tas, kad 15 proc. porų jaučiasi patogiai, kai vienas iš jų prisiima atsakomybę už bendrus finansus. Tai rodo, kad iš esmės namų ūkį kuruoja tik vienas žmogus, o kitam finansai visai nerūpi, pastebi „Barber Financial Group“ prezidentas Deanas Barberis. „Tipiškai vienas sutuoktinis administruoja namų finansus, o kitam jie nelabai terūpi“, – sako jis ir priduria: „Tai labai apsunkina situaciją ir santuokai prideda streso.“

D.Barberis teigia kartais pasijaučiantis ne kaip finansų patarėjas, o kaip šeimų analitikas, padedantis poroms atsiverti ir kalbėti apie finansus taip, kad abu poros nariai suprastų. Dalintis žiniomis apie finansus yra labai svarbu, nes statistika rodo, kad moterys dažnai pergyvena savo vyrus ir būtent joms po vyro mirties lieka sutvarkyti visus finansinius reikalus, pastebi K.Murphy.

Tyrimas atskleidė ir daugiau įdomių faktų. Pavyzdžiui, daug porų netgi nėra tikri, kokį ir kiek turto jie turi.

Vis dėlto yra ir gerų pavyzdžių. 52-iejų Bobas Woodas ir 50-ies  Noreen Powell apie finansus ir išėjimą į pensiją kalbasi dažnai. N.Powell, vyresnioji projektų vadovė įmonėje „Tandberg“, sako, kad tokie pokalbiai yra būtini. „Aš manau, kad turėti planų yra labai svarbu. Kartu kalbantis apie juos galima išsiaiškinti, kokių žingsnių reikia jiems įgyvendinti“, – mano ji. Pora reguliariai kalbasi apie išėjimo į pensiją planus, teigia B .Woodas, jau pensijoje esantis laivyno kapitonas, dabar dirbantis „Northrop Grumman“ korporacijoje. Tuose pokalbiuose būna aptariami tokie klausimai, kur jie gyvens ir ką darys su savo poilsio namu, kai abu išeis į pensiją.

Nors jis vienas dažniausiai tvarko pensijos fondų sąskaitas ir tariasi su finansų patarėju, tačiau esant reikalui, N.Powell galėtų perimti jo pareigas šeimoje, nes jie yra ne kartą kalbėję apie tai, kur laikomi svarbiausi dokumentai, kokie slaptažodžiai jiems reikalingi ir kitas svarbias detales.

Jeigu jūs irgi nesikalbate su savo sutuoktiniu apie ateitį, bet pagalvojote, kad reikėtų, pirmiausia reikėtų atsisėsti ir pasikalbėti apie planus. Tuo metu jūs turėtumėte aptarti:

1. Bendrus dalykus. Apibūdinkite, kaip įsivaizduojate savo pensiją. Ar norėsite dirbti? Kiek valandų? Kiek santaupų turite pensijų kaupimo fonduose ir kitose sąskaitose?
2. Dirbkite kaip komanda. Sukurkite pensijos planą, kuriame būtų numatytas biudžetas, turto paskirstymo ir panaikinimo strategijos. Tokių pavyzdžių galite rasti internete. Būkite tikri, kad abu sutuoktiniai žino prisijungimo informaciją prie santaupų valdymo fondų, draudimų ir pan.
3. Aptarkite ateities poreikius. Pagalvokite, kokie gyvenimo smūgiai galėtų jus išblokšti iš nusistatyto plano. Ar apsvarstėte ligos atvejus, kas bus jei susirgsite? Ar turite senstančius tėvus, kuriais galbūt reikės pasirūpinti?